80% ของชาวเวียดนามไม่มีบัญชีธนาคาร และ "การถูกขับออกทางการเงิน" ได้เป็นปัญหาทางสังคม
การเจริญเติบโตอย่างรวดเร็วในเวียดนาม ประมาณ 79% ของประชากรไม่มีบัญชีธนาคาร หากไม่มีบัญชีธนาคาร การเข้าถึงบริการทางการเงินเช่น ประกันภัยและสินเชื่อเป็นสิ่งที่เป็นไปไม่ได้ นี้เป็นปรากฏการณ์ทางเศรษฐศาสตร์เรียกว่า "การถูกขับออกทางการเงิน"
การให้เงินกู้ระหว่างบุคคล (P2P) ได้ช่วยเหลือในสถานการณ์การเงินของเวียดนาม
การปล่อยกู้แบบ P2P (peer-to-peer) หรือที่เรียกว่าการปล่อยกู้ทางสังคมหรือการปล่อยกู้จากฝูงชน มีลักษณะเด่นคือการกำจัดตัวกลางออกจากกระบวนการยืมเงิน
ตั้งแต่ไม่ต้องการหลักทรัพย์ มันทำให้มีความเสี่ยงสูงกว่าสำหรับผู้ให้กู้เงินเมื่อเปรียบเทียบกับสถาบันการกู้ยืมแบบที่มีมูลค่าทรัพย์สินทรัพย์ อัตราดอกเบี้ยสำหรับการกู้เงินแบบ P2P มักจะอยู่ในช่วง 10% ถึง 20% ซึ่งทำให้เป็นที่น่าสนใจสำหรับนักลงทุนที่ต้องการผลตอบแทนสูง
เวียดนามมีอัตราการใช้งานอินเตอร์เน็ตสูงและการให้เงินกู้ระหว่างบุคคลผ่านช่องทางมือถือนั้นกำลังเติบโตอย่างรวดเร็วในช่วงปีที่ผ่านมา
ในทางกลับกัน มีผู้คนจำนวนมากในเวียดนามที่มีสมาร์ทโฟนและใช้งานอินเตอร์เน็ตแม้ว่าจะไม่มีบัญชีธนาคาร อัตราการใช้งานอินเตอร์เน็ตในเวียดนามอยู่ที่ 67% สูงกว่าค่าเฉลี่ยในภูมิภาคที่ 58% และประมาณสามในสี่ของประชากรในวัยผู้ใหญ่มีสมาร์ทโฟน การให้เงินกู้ระหว่างบุคคล ไม่ต้องการหลักทรัพย์ ดังนั้นเพียงแค่มีสมาร์ทโฟนที่เชื่อมต่อกับอินเตอร์เน็ตก็สามารถกู้เงินได้ และการใช้งานสมาร์ทโฟนที่แพร่หลายเป็นส่วนสำคัญของโครงสร้างพื้นฐานในการให้เงินกู้ระหว่างบุคคล
เวียดนามนั้นมีประชากรที่มีอายุน้อยและมีจำนวนมากกว่า 61% ของประชากรอยู่ในช่วงอายุระหว่าง 15 ถึง 54 ปี ซึ่งหมายความว่าส่วนใหญ่ของประชากรอยู่ในช่วงที่มีโอกาสกู้เงินสำหรับการซื้อบ้านหรือการเริ่มธุรกิจของตนเอง
เมื่อคนเวียดนามที่ไม่มีบัญชีธนาคารต้องการเงินและไม่สามารถพึ่งพาครอบครัวได้ พวกเขานั้นจะไปขอเงินกับธุรกิจที่ไม่เป็นทางการ (ผู้ปล่อยเงินกู้โดยคิดดอกเบี้ยสูง) แม้ว่าจะได้รับเงินกู้มักจะต้องจ่ายดอกเบี้ยที่สูงมาก
แนะนำการให้เงินกู้ระหว่างบุคคล (P2P) เช่น VayMuon และ Tima ที่ได้เปลี่ยนแปลงสถานการณ์
VayMuon ซึ่งเป็นบริษัทในเครือของ NextTech Group of Technopreneurs มีกลุ่มเป้าหมายที่สำคัญคือบุคคลที่กำลังมองหาสินเชื่อเล็กๆ สั้นๆ ในช่วงระหว่าง 1,000,000 ถึง 10,000,000 VND (ประมาณ 43-430 ดอลลาร์สหรัฐ) ใช้เวลารอเพียง 4 ชั่วโมงในการร้องขอสินเชื่อครั้งแรก แต่รับรองว่าจะได้รับการอนุมัติภายในเวลาสั้น ๆ สูงสุด 30 นาที
บริษัทซึ่งเริ่มต้นจากพนักงานเพียง 5 คน ปัจจุบันมีพนักงานมากกว่า 150 คนใน 3 สำนักงานในเวียดนาม เมียนมา และกัมพูชา
ในส่วนของ Tima ให้บริการสินเชื่อในรูปแบบทุกชนิดตั้งแต่เงินกู้ทุนการศึกษาไปจนถึงสินเชื่อที่พักอาศัยและสินเชื่อรถยนต์ บริษัทนี้มีระบบการประเมินเครดิตที่เป็นเอกลักษณ์ที่ได้มาจากการวิเคราะห์ข้อมูลบัญชีโซเชียลมีเดียของผู้กู้เพื่อประเมินความน่าเชื่อถือของผู้สมัคร เป้าหมายปัจจุบันของบริษัทคือการประเมินค่าตลาดรวม 5,000 พันล้าน VND (ประมาณ 21 ล้านดอลลาร์สหรัฐ) และระบบเคลมว่ามีผู้กู้กว่า 2.1 ล้านคนและผู้ให้ยืมเงินจำนวนมากกว่า 23,000 คนบนแพลตฟอร์มนี้
ธุรกิจขนาดกลางและขนาดเล็ก (SMEs) ก็เผชิญกับความท้าทายที่คล้ายคลึงกันในการปล่อยสินเชื่อให้กับองค์กร
ปัจจุบัน การเติบโตของธุรกิจขนาดกลางและขนาดเล็ก (SMEs) ในเวียดนามถูกจำกัดเนื่องจากขาดการเข้าถึงบริการทางการเงิน โดยมีถึง 60% ของบริษัทที่ไม่สามารถเข้าถึงการบริการธนาคารได้ ในสถานการณ์เช่นนี้ ผู้ให้กู้แบบ P2P หลายรายได้ให้บริการแก่ SMEs
HuyDong ซึ่งเน้นการปล่อยสินเชื่อธุรกิจ ได้จำแนกสินเชื่อออกเป็นเกรดต่างๆ การประเมินจะถูกประเมินจากเกรด A ถึงเกรด F และอัตราดอกเบี้ยจะถูกกำหนดตามการประเมิน
Lendbiz ให้บริการสินเชื่อแก่บริษัทและธุรกิจขนาดเล็ก (micro-enterprises) โดยมีระบบการประเมินเครดิตที่เข้มงวดซึ่งพิจารณาจากเกณฑ์มากกว่า 100 ข้อ รวมถึงตัวชี้วัดทางการเงินและที่ไม่ใช่การเงิน และมีการตรวจสอบสินเชื่อโดยการสัมภาษณ์โดยตรง รวมถึงการขอให้ยื่นแผนธุรกิจ
เนื่องจากการเจริญเติบโตที่ไม่เต็มที่ของอุตสาหกรรม การพัฒนาด้านกฎระเบียบจึงคาดว่าจะได้รับการติดตามอย่างใกล้ชิด
ในเวียดนาม การขาดกฎระเบียบในการให้กู้แบบ P2P ถูกมองว่าเป็นปัญหา ผู้ให้กู้แบบ P2P ในเวียดนามมักจดทะเบียนเป็นบริษัทที่ปรึกษาการลงทุนไม่ใช่สถาบันการเงิน และโดยทั่วไปจะอยู่นอกขอบเขตของกฎระเบียบการให้กู้ รวมถึงการกำหนดอัตราดอกเบี้ย ด้วยเหตุนี้ จึงมีกรณีที่อัตราดอกเบี้ยสูงถึง 70% ต่อปี
อย่างไรก็ตาม เวียดนามกำลังค่อยๆ ก้าวไปสู่การควบคุมด้านนี้ รัฐบาลเพิ่งประกาศการพัฒนาโครงการนำร่องสำหรับการให้กู้แบบ P2P และคาดว่าจะมีการจัดตั้งกฎระเบียบอย่างเป็นทางการตามมา นอกจากนี้ ธนาคารแห่งรัฐของเวียดนามได้ออกกฎระเบียบร่าง และหากได้รับการอนุมัติ กฎระเบียบใหม่จะถูกนำมาใช้สำหรับสินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่มีหลักประกันที่เสนอโดย VayMuon และ Tima การพัฒนาในอนาคตกำลังเป็นที่คาดหวัง"
ขอบคุณสำหรับการอ่านจนจบ สำหรับข้อสงสัยหรือการปรึกษาเกี่ยวกับเนื้อหา, โปรดติดต่อเราผ่านแบบฟอร์มสอบถาม
Comments